Что такое чип-карта и почему мой банк ее отправил?

Чип-карты – это «новая норма» для использования вашей банковской карты. Хотя в этом, вероятно, нет ничего нового для читателей в Европе, некоторые американцы только сейчас получают свои чиповые карты из своих банков.

Хотя это может показаться утомительным переключением, есть много причин, по которым эксперты рекомендуют розничным продавцам поощрять устройства чтения карт EMV. Узнав больше о том, что это означает и что такое чип-карта, вы сможете всегда быть в курсе своей безопасности.

Что такое чип-карта?

Чип-карты – это пластиковые дебетовые или кредитные карты, в которые встроен уникальный микрочип EMV. Вы отличаетесь от традиционных кредитных карт, потому что чип-карты имеют небольшой прямоугольник сбоку.

«EMV» – это аббревиатура от трех основателей технологии: E uropay, M asterCard и V isa. Хотя эта технология существовала еще в 1990-х годах, она пришла в США для многих держателей карт относительно недавно. Существует два типа чиповых карт: чип-карты и карты для подписи и чип-карты с PIN-кодом. Оба используют одну и ту же технологию чипа, но требуют разных методов аутентификации транзакции.

Как следует из их названия, для чипа и подписи требуется подпись, а для чипа и PIN-кода требуется персональный идентификационный номер (PIN). Карты с чипом и PIN-кодом более распространены и считаются более безопасными, поскольку узнать пароли сложнее, чем подделать подпись. Эти микрочипы по-разному шифруют информацию, добавляя дополнительный уровень безопасности для защиты данных. Чип-карты также включают в себя старые кредитные и дебетовые карты с магнитной полосой, которые позволяют вставлять их в устройство для чтения карт.

Карты EMV предлагают две разные формы оплаты (в дополнение к тому, что держатели карт могут расплачиваться со своих смартфонов). «Контактные платежи» включают вставку чипа карты в специальный слот устройства чтения карт EMV. «Бесконтактные платежи» позволяют держателям карт использовать свои карты при наведении на них курсора над автоматом.

Если у кого-то нет работающего устройства чтения карт EMV, чип-карты работают с традиционными устройствами чтения карт.

Большинство компаний обновили свои кард-ридеры в прошлом году, чтобы соответствовать требованиям защиты данных и избежать возможных скандалов.

Почему мой банк прислал мне чип-карту?

Банки просто идут в ногу с технологическим прогрессом. Хотя чиповые карты могут быть новинкой в ​​Соединенных Штатах, они уже давно стали стандартной практикой в ​​других странах. Основная причина нежелания США участвовать в программе была в значительной степени из-за высокой стоимости смены. После того, как анализ показал, что это хорошо сработало в других странах, банки не могли игнорировать объективные выгоды от этого изменения.

В интересах вашего банка поощрять вас к использованию чиповой карты. Чип-карты лучше защищают ваши данные, избавляя вас (и ваше финансовое учреждение) от утечки данных.

Чип-карты более безопасны, чем традиционные банковские карты?

Чем чиповые карты более безопасны, чем традиционные карты? Прежде всего, чип-карты трудно «снять». Скимминг – это метод кражи личных данных, при котором воры устанавливают незаконное устройство, которое может захватывать чьи-либо банковские реквизиты на считывателях карт (часто в банкоматах или заправочных станциях).

Жертвы могут снять деньги или завершить транзакцию со своей картой, как обычно, даже не осознавая, что произошло. Есть несколько « красных флажков», указывающих на наличие скиммера , например, что-то, свисающее с машины, липкие остатки, более толстые клавиатуры или неуклюжие насадки. Иногда установка скиммера слишком незаметна, чтобы ее заметить. Скиммеры считывают статические данные, переносимые магнитной полосой, сохраняя информацию о вашей карте, а тонкая система отслеживания на панели ввода PIN-кода записывает ваши движения при печати.

Мошенники берут эту информацию и клонируют карты, которые они могут использовать для совершения покупок в вашем аккаунте, как если бы это была их карта. Воры часто используют клонов для небольших покупок, которые нельзя сразу заметить (и ни один банк не будет отмечать подозрительную активность). Когда кто-то осознает кражу, ущерб может быть серьезным и получить ваши деньги будет сложно.

Мошенникам сложно клонировать чип-карты из-за их конструкции. Кроме того, кража информации – это в первую очередь хлопот. Из-за используемой технологии шифрования кому-то сложно клонировать, не имея прямого доступа к карте. Пока вы не протягиваете чип-карту, скиммеры не могут собирать информацию с ваших чип-карт.

Чип-карты полностью защищены?

Хотя чип-карты значительно повышают безопасность, они не могут полностью предотвратить мошенничество.

Конструкция чипа может затруднить ворам дублирование карт, но они не могут помешать людям использовать информацию о вашей карте. Например, если кто-то владеет всей вашей банковской информацией и знает личные данные, такие как ваше имя и адрес, совершить быструю транзакцию на Amazon или eBay довольно просто.

Банки продолжают отслеживать транзакционную активность, несмотря на усиленную безопасность, и будут отмечать мошеннические покупки. Хотя ваш банк может препятствовать тому, чтобы кто-то произвольно опустошил ваш счет на подарочных картах на тысячи долларов, но небольшие, незамеченные покупки могут со временем накапливаться, и их трудно отменить.

В случае этих мошеннических схем «без предъявления карты», когда люди используют вашу информацию для доступа к средствам, вы ничего не можете сделать, кроме как попытаться сохранить конфиденциальность вашей информации.

Хотя утечки данных иногда неизбежны для потребителей, узнайте, как избежать фишингового мошенничества и сохранить свою информацию несохраненной в учетных записях электронной коммерции и на общедоступных компьютерах, что является отличными превентивными мерами.

Вы не получите преимуществ от технологии EMV, если будете использовать карты с традиционной магнитной полосой. Этот способ оплаты не отличается от традиционного и не обеспечивает дополнительного шифрования.

В целом, чипы EMV намного лучше, чем традиционные платежи по картам, и снижают вероятность кражи ваших данных.

Должен ли я использовать свою чип-карту?

Это очень хорошая идея для вас использовать свою чип-карту. Хотя некоторых случаев мошенничества избежать невозможно, чипы EMV обеспечивают значительно большую защиту.

Чип-карты EMV более безопасны, чем традиционные дебетовые и кредитные карты, а бесконтактные платежи более гигиеничны. Есть причина, по которой чипы EMV являются новым стандартом, и вы должны использовать их там, где это возможно.