8 способов использования банками искусственного интеллекта и машинного обучения, чтобы помочь вам лучше

Возможно, вы видели робота Пеппер в новостях. Она была представлена ​​как встречающий в отделении банка HSBC и помощник банка. В настоящее время она предоставляет клиентам банков информацию и развлечения, но по мере совершенствования ее технологий она будет предоставлять больше персонализации с помощью таких функций, как распознавание лиц.

Хотя обычный робот может не встретить в банке обычного человека, мы видим, что искусственный интеллект регулярно используется в нашем повседневном банковском мире.

Искусственный интеллект и машинное обучение

Искусственный интеллект (ИИ) относится к способности машин независимо выполнять задачи, которые обычно выполняются людьми, в частности, такие вещи, как понимание языка, принятие решений или решение проблем.

Машинное обучение (ML) относится к системам, которые могут не только выполнять задачи, но и учиться на собственном опыте. В банковском деле в компьютерные системы подается большой объем данных о клиентах. Компьютеры могут сортировать, классифицировать и анализировать эти данные. Они могут делать прогнозы на основе предыдущего поведения клиентов и принимать решения на основе ранее определенных критериев. Системы также могут учиться на исключениях и со временем улучшаться.

Где используется ИИ?

Искусственный интеллект и машинное обучение в какой-то степени используются в банковской сфере уже много лет. За последние несколько лет, поскольку клиенты все больше полагаются на мобильный банкинг и онлайн-услуги, обычные банки сократили количество своих отделений.

В 2020 году, с началом пандемии, многие отделения местных банков закрылись на длительные периоды времени. К счастью, мы все еще могли выполнять многие из наших повседневных банковских задач. По данным Statista , только в США 57 миллионов человек пользуются мобильным банкингом.

Вот несколько повседневных банковских сервисов, в которых вы можете увидеть работу ИИ и машинного обучения:

1. Телефонный банкинг: когда вы звоните в свой банк, вам необходимо подтвердить свою личность. ИИ работает там, подбирая ПИН-коды или используя распознавание голоса для аутентификации.
2. Веб-сайты и мобильный банкинг: большинство банков позволяют вам управлять своими счетами, заполнять повседневные приложения в Интернете и предлагать мобильные приложения для доступа к счетам на ходу, оплаты счетов, отправки денег и многого другого. Искусственный интеллект подключает и управляет всеми взаимодействиями между сервисами и обеспечивает безопасность ваших транзакций. Некоторые британские банки позволяют клиентам, желающим открыть счет, отправлять селфи для подтверждения своей личности. Это означает, что вы можете открыть счет за считанные минуты, не посещая филиал и не дожидаясь нескольких дней ручной проверки.
3. Чат-боты: когда вы посещаете свой банк в Интернете или открываете мобильное приложение, вас может встретить чат-бот на базе искусственного интеллекта, который поможет вам найти информацию или услуги. Разговорный банкинг позволяет задавать вопросы и получать ответы в режиме реального времени. Ваши взаимодействия сохраняются, поэтому боты могут предоставлять вам более персонализированные услуги каждый раз, когда вы подключаетесь, и рекомендовать вам продукты на основе вашего поведения и услуг, которые вы уже используете.
4. Составление бюджета: если вы используете программное обеспечение для онлайн-бюджета, такое как YNAB или EveryDollar , вы увидите ИИ в том, как эти системы взаимодействуют с вашими банковскими транзакциями, автоматически переводят средства в определенные категории и делают прогнозы относительно вашего финансового положения на будущее.
5. Интеграция с цифровыми помощниками: в некоторых странах вы можете простым языком попросить Google или Alexa выполнить простые транзакции, такие как проверка ваших учетных записей или оплата счета.
6. Розничные платежи: вместо использования кредитных или дебетовых карт для оплаты покупок многие люди используют свои мобильные устройства для бесконтактных покупок. Такие сервисы, как Apple Pay и Google Pay, позволяют пользователям безопасно совершать платежи с мобильных устройств, используя биометрические технологии сканирования лица или отпечатков пальцев.
7. Кредитование: процессы искусственного интеллекта в ваших любимых кредитных учреждениях означают, что вы можете подавать заявки на получение кредитных карт, займов и даже ипотеки. Будет ли задействован ИИ на определенных этапах или в течение всего процесса, будет зависеть от банка. Но это может означать более быстрое и точное принятие решений и большую безопасность для вас и кредитора.
8. Инвестиции: обладая способностью обрабатывать огромные объемы данных, ИИ также трансформирует инвестиционный банкинг. Системы могут идти в ногу с отраслевыми изменениями и со временем делать более точные прогнозы. Инвесторы могут даже совершать голосовые сделки по утрам.

За кулисами

Независимо от того, какие банковские операции вы используете, вы можете быть уверены, что здесь задействован какой-то аспект искусственного интеллекта. Это число будет расти в геометрической прогрессии в течение следующих нескольких лет.

Благодаря автоматизированным процессам банки собирают, сортируют, классифицируют и анализируют огромные объемы данных, чтобы с помощью маркетинга ориентироваться на клиентов, лучше персонализировать свои услуги и предлагать вам лучшие продукты для ваших нужд.

Учитывая, что автоматические транзакции дешевле, чем операции в отделениях, процессы искусственного интеллекта помогают банкам сокращать свои расходы.

В то же время AI и ML помогают банкам отслеживать данные на предмет необычных транзакций, обнаруживать и предотвращать мошеннические действия, а также обеспечивать безопасность ваших учетных записей .

Что это значит для вас?

Вы получаете удобство круглосуточного банковского обслуживания на ваших условиях, индивидуальное обслуживание, основанное на вашем предыдущем поведении или поведении людей, похожих на вас, и более быстрое обслуживание в целом.

Вы можете подумать, что люди с подозрением относятся к отказу от своей конфиденциальности ради удобства, но, по данным Genpact, 68 процентов миллениалов и более 42 процентов старшего поколения согласны с тем, что предприятия используют их личные данные, если это означает, что они получат лучших клиентов. оказание услуг.

Обеспокоенность искусственным интеллектом в банковской сфере

Риски конфиденциальности

Всякий раз, когда организации собирают большой объем данных, существует возможная угроза безопасности. Личная информация всегда открыта для хакеров, но банки и компании FinTech тратят огромное количество времени и денег на прогнозирование, анализ и подготовку к снижению этих рисков. Данные зашифрованы, процессы проверки становятся более сложными, а безопасность и обнаружение мошенничества являются очень важными приоритетами.

Потеря работы

Как и в любой другой отрасли, люди задаются вопросом, приведет ли автоматизация в банковскую отрасль к сокращению рабочих мест. Это может быть серьезной проблемой, так как многие банки сократили свое местонахождение в обычном режиме по мере увеличения числа онлайн- и мобильных вариантов. Тем не менее, автоматизация означает, что банки могут предлагать больше услуг, поэтому новые рабочие места могут появляться в разных областях. Лидеры банковской отрасли заявляют, что инвестируют в технологии не для того, чтобы избавиться от человеческого опыта, а для того, чтобы сделать его лучше.

AI в банковской сфере никуда не денется

Хотя некоторые банки продвигаются вперед с искусственным интеллектом и машинным обучением более быстрыми темпами, чем другие, консенсус в том, что ИИ в банковской отрасли никуда не денется. По мере совершенствования технологий банки будут продолжать предоставлять вам более быстрые, удобные и персонализированные услуги, в то же время получая выгоду от более эффективного маркетинга, снижения затрат и экономии времени.